Закон о возврате банками украденных с карт денег

Изменения, внесенные в Федеральный закон «О национальной платежной системе» относительно совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств, заработают уже в 2024 году. Об том как будут работать нововведения в интервью «Новым известиям» рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Как эволюционируют способы отъёма денег у людей?

Тема финансового мошенничества, к сожалению, не теряет актуальность. По официальным данным, только в 2022 году со счетов россиян преступники украли более 14 млрд рублей. Судя по комментариям в аккаунтах моифинансы.рф и письмам, которые наши подписчики отправляют в адрес Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, больше всего опасности для потребителей представляют мошеннические схемы, где используются методы социальной инженерии. Цели мошенников остаются прежними – выманить банковские коды/пароли, заставить жертву загрузить вредоносную программу, оформить кредит и перевести деньги на якобы «безопасный» счет, убедить человека сформировать QR-код для снятия наличных, которым воспользуется злоумышленник. Способы остались прежними – в основном телефонное мошенничество и фишинг – меняются только легенды и обстоятельства, которыми мошенники пользуются для обмана.

Любые изменения социальной и экономической обстановки всегда будут давать поводы для новых мошеннических «историй». В последнее время схемы обмана были связаны с темами СВО, экстремизма, госизмены, отмывания денежных средств или уклонения от уплаты налогов.

Достаточно часто используются такие темы, как изменение паролей/номеров телефонов к «Госуслугам», личным кабинетам на маркетплейсах, а также – поддельные QR-коды для оплаты (например, для оплаты вело- и кикшеринга), выманиваются QR-коды для бесконтактного снятия наличных.

Также речь может идти о спам-рассылках с фейковыми ссылками на оплаты, смс (мимикрирующие под сообщения банка или госструктур), сообщения в соцсетях, вредоносное программное обеспечение для скачивания.

  Могут ли банки в момент совершения перевода быть абсолютно уверенными, что транзакция совершается с согласия клиента, а счёт получателя не принадлежит мошеннику?

Изменения, внесенные в Федеральный закон «О национальной платежной системе» относительно совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств, приняты в третьем чтении и заработают только в следующем году. Закон обязывает в течение 30 дней (календарных) возвращать похищенные злоумышленниками средства. Однако деньги будут возмещены лишь в случае, если банк осуществил перевод на счет, который находится в «черном списке» (специальной базе) Банка России. Важно, что понятие отсутствия добровольного согласия клиента банка на перевод денежных средств в законе рассматривается не только как операция, которую человек не совершал, но и действия, которые клиент произвел под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. Каким же образом банк будет противодействовать злоупотреблению доверием? Ведь большинство мошеннических действий осуществляются с использованием социальной инженерии – вводят в заблуждение, убеждают и запугивают человека, который фактически сам делает непоправимое и отдает деньги мошенникам. Для этого в законе предусмотрен двухдневный «период охлаждения», в течение которого банк не станет переводить деньги подозрительному получателю и уведомит об этом клиента. Два дня – срок для того, чтобы здравомыслие победило, а перевод мог быть отменен. Однако, если человек спустя это время будет настаивать на переводе, банк уже не будет нести ответственность за потерянные деньги.

Признаки осуществления перевода без согласия клиента установлены Банком России, и в настоящее время они, прежде всего, включают следующие:

– когда перевод осуществляется лицу, включенному в базу данных («черный список» Банка России);

– когда перевод осуществляется с устройства, внесенного в «черный список».

Также анализируются общие несоответствия проводимой операции: время операции, устройство, сумма и частота совершения операций – их нетипичность для отдельно взятого клиента.

Очевидно, что в связи с поправками перечень признаков будет уточняться регулятором, чтобы банковские антифрод-системы могли работать эффективно в разрезе повышенной ответственности перед клиентом. «Черный список», который формируется Банком России, будет пополняться и сведениями из МВД России в результате внутриведомственного взаимодействия. В настоящее время база данных пополняется, прежде всего, информацией от банков и операторов платежных систем.

Есть ли с точки зрения проверки легитимности операции разница между способами перевода: по реквизитам счёта, по номеру карты или через СБП? Во всех ли случаях банки могут выполнить новые требования по обмену информацией?

Проверка переводов будет осуществляться вне зависимости от способа перевода средств. Закон упоминает совершение операции с использованием платежных карт, переводы электронных денежных средств или переводы денежных средств с использованием СБП, а также «очные» переводы через отделения банка. Банки обязаны будут осуществлять установленную Банком России проверку, в противном случае – нести ответственность и перед клиентом, и перед регулятором.

Могут ли люди, которые совершили законный платёж (например, оплату товара или услуги, одолжили денег знакомым), злоупотреблять законом и требовать от банка возврата средств?

Нужно понимать, что платеж оценивается банком в комплексе. То есть, с одной стороны, проверяют наличие признаков подозрительности перевода, а с другой, – наличие получателя/устройства в базе данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» Банка России. И в том и другом случае сработает антифрод-система и платеж будет приостановлен. Если после этого клиент все равно будет настаивать на осуществлении перевода, платеж проведут, но в этом случае банк снимет с себя ответственность. Поэтому потребительский «экстремизм» маловероятен.

Кроме того, для оспаривания переводов организациям и ИП за товары и услуги существует другой механизм – чарджбек. Его никто не отменял.

Новости соседних регионов по теме:

В Железногорске банковские работники предотвратили перевод миллионного кредита мошенникам и защитили молодого жителя города.
17:00 16.11.2023 KurskTV.Ru - Курск
Фото: pixabay.com Полиция задержала 19-летнего парня из ближнего зарубежья, которого подозревают в мошенничестве.
14:50 16.11.2023 Телерадиокомпания Ника - Калуга
22-летний парень стал жертвой мошенников. Фото Владимира Шведюка В Железногорский 22-летний местный житель чуть не отправил мошенникам взятые в кредит 1 миллион рублей.
14:07 16.11.2023 Курская правда - Курск
Фото: freepik.com В мессенджере молодому человеку поступил звонок от якобы сотрудника правоохранительных органов, который стал убеждать, что его подозревают в переводе средств на иностранные счета.
13:50 16.11.2023 Zhel.City - Железногорск
МВД Северной Осетии и Банк России: «Безопасных счетов» не существует! Нет услуги «Перевода денег для сохранения денег»!
14:13 16.11.2023 ОМВД Республики Северная осетия-алания - Владикавказ
Для эффективного противодействия мошенникам и отработки мер по дальнейшему усилению защищенности финансовой сферы Банк России проводит опрос населения и бизнеса.
15:02 16.11.2023 Социально-реабилитационный центр для несовершеннолетних - Советский
22-летнему железногорцу в мессенджере поступил звонок от якобы сотрудника правоохранительных органов, который стал убеждать, что молодой человек подозревается в переводе средств на иностранные счета.
12:54 16.11.2023 УМВД Курской области - Курск
22-летнему железногорцу в мессенджере поступил звонок от якобы сотрудника правоохранительных органов, который стал убеждать, что молодой человек подозревается в переводе средств на иностранные счета.
12:51 16.11.2023 УМВД Курской области - Курск
Двадцатидвухлетнему жителю Железногорска в мессенджере поступил звонок. Незнакомец представился правоохранителем и стал убеждать,
12:30 16.11.2023 ТРК Сейм - Курск
22-летнему железногорцу поступил звонок от якобы сотрудника правоохранительных органов, который стал убеждать, что молодой человек подозревается в переводе средств на иностранные счета.
12:13 16.11.2023 Sekunda.Media - Курск
22-летнему железногорцу в мессенджере поступил звонок от якобы сотрудника правоохранительных органов, который стал убеждать, что молодой человек подозревается в переводе средств на иностранные счета.
12:05 16.11.2023 МО МВД "Железногорский" - Железногорск
УБРиР добавил в мобильный банк функцию переводов за границу . Клиенты могут отправлять деньги в Азербайджан, Турцию, Узбекистан, Кыргызстан и Таджикистан.
13:53 16.11.2023 EaNews.Ru - Екатеринбург
Так жительница города Хадыженска заказала через Интернет магазин обувь и телевизор.
11:01 16.11.2023 Газета Апшеронский рабочий - Апшеронск
фото: УБРиР ЕКАТЕРИНБУРГ. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) добавил в мобильный банк функцию переводов за границу.
12:49 16.11.2023 АПИ - Екатеринбург
Для эффективного противодействия мошенникам и отработки мер по дальнейшему усилению защищенности финансовой сферы Банк России проводит опрос населения и бизнеса.
10:21 16.11.2023 Администрация Березовского района - Берёзово
В Златоусте 75-летний местный житель уже у банкомата вспомнил про схемы мошенников и не стал перечислять им 900 тысяч рублей личных средств.
09:16 16.11.2023 ГУ МВД Челябинской области - Челябинск
В УМВД России по Чукотскому автономному округу обратилась местная жительница с просьбой привлечь к ответственности неизвестных, которые обманным путем выманили у нее деньги.
11:34 16.11.2023 УМВД Чукотского АО - Анадырь
Не пользоваться услугами нелегальных ломбардов призывают жителей страны. Такие организации нарушают закон, а свои права клиент может защитить, только если ломбард входит в реестр Банка России.
09:10 16.11.2023 ГТРК Амур - Благовещенск
В УМВД России по Чукотскому автономному округу обратилась местная жительница с просьбой привлечь к ответственности неизвестных, которые обманным путем выманили у нее деньги.
10:50 16.11.2023 Anadyr.Org - Анадырь
В межмуниципальный отдел полиции поступило заявление от местной жительницы.
19:15 15.11.2023 Первый Клинцовский блог-канал - Клинцы
 
По теме
«Признавашки Слободской», публикация от 16 февраля (частичное цитирование):
9 февраля 2024 года вступил в силу приказ Федеральной налоговой службы от 19.12.2023 № ЕД 7 26/970@, который утверждает новые электронные форматы документов, используемые поставщиками при поставке товаров (работ, услуг):
     Истец обратилась в суд с иском к ОСФР по Кировской области о восстановлении срока обращения за выплатой.
Аграрный сектор региона ежегодно демонстрирует рост основных показателей Алена МИХАЙЛОВА Наша область входит в число лидеров среди регионов ПФО по объему производства молока в сельхозпредприятиях.
Комсомольская Правда
Жительница поселка Лебяжье  подозревается в причинении смертельной травмы своему сожителю - Следственный комитет Следственными органами Следственного комитета Российской Федерации по Кировской области возбуждено уголовное дело в отношении  жительницы поселка Лебяжье, подозреваемой в совершении преступления,
Следственный комитет
В Малмыжском районе нашли трех мертвых мужчин - Newsler.Ru В СУ СК России по Кировской области сообщили о странном происшествии. Фото: Newsler.ru Днем 24 февраля в одном из домов в деревне Мари-Малмыж Малмыжского района обнаружили трупы трех мужчин.
Newsler.Ru
График работы медицинских организаций в период с 23 по 25 февраля - Департамент здравоохранения В период с 23 по 25 февраля 2024 года учреждения здравоохранения Кировской области продолжат ежедневное оказание медицинской помощи, экстренные медицинские службы будут работать круглосуточно.
Департамент здравоохранения
Работу кировских врачей-гастроэнтерологов высоко оценили федеральные эксперты - ProGorod.Ru Фото правительства Кировской области Еще в 2023 году гастроэнтерологическое отделение Кировской областной клинической больницы посетили специалисты авторитетного специализированного научно-клинического учреждения России.
ProGorod.Ru
Музей Грина объявил о закрытии - Newsler.Ru Представители музея рассказали, почему вынуждены прекратить работу. Фото: Правительство Кировской области Сотрудники музея А.С.
Newsler.Ru